Wissen
Warum der Versicherer den guten Kunden deckelt.
Die Warenkreditversicherung entscheidet nach der Auskunftslage, nicht nach Ihrer Erfahrung. Deshalb trifft die Kürzung fast immer einen Kunden, von dem Sie wissen, dass er zahlt.
Wonach der Versicherer entscheidet
Ein Warenkreditversicherer vergibt je Abnehmer ein Limit. Grundlage sind Auskunftsdaten: Jahresabschluss, Zahlungserfahrungen anderer Lieferanten, Brancheneinschätzung, Registerlage. Was in dieser Bewertung fehlt, ist genau das, was Sie am besten wissen: wie der Betrieb bei Ihnen zahlt.
Das ist kein Vorwurf an den Versicherer. Er haftet für den Ausfall und muss deshalb über viele Abnehmer hinweg entscheiden, nicht über einen. Seine Datenlage ist die einzige, die er über alle Kunden gleich hat.
Warum die Auskunft Ihrer Erfahrung hinterherhinkt
Ein Handwerksbetrieb legt seinen Jahresabschluss offen, wenn er dazu verpflichtet ist, und das oft mit erheblichem Abstand zum Geschäftsjahr. Was der Versicherer im Herbst bewertet, kann das Bild eines Betriebs vom Vorjahr sein.
Ihre eigene Offene-Posten-Liste ist dagegen von heute. Sie sehen, ob der Betrieb seit vierzig Monaten in zwölf von zwölf Fällen innerhalb der Frist gezahlt hat, ob die Bestellungen wachsen und ob im Frühjahr die Saison anspringt. Dieses Wissen wird bisher nicht in Kreditlinien übersetzt, es liegt in Ihrer Debitorenbuchhaltung.
Was passiert, wenn gekürzt wird
Kürzungen kommen selten dann, wenn es allen gut geht. Sie kommen, wenn eine Branche unter Druck gerät, also genau in dem Moment, in dem Ihr Kunde den Rahmen braucht. Der Versicherer schützt sich damit, richtigerweise, aber das Ergebnis landet bei Ihnen: Sie sollen entscheiden, ob Sie den ungedeckten Teil selbst tragen wollen.
In der Praxis heißt das, dass Ihr Kreditmanagement eine Ausnahme dokumentiert und Ihr Verkauf dem Kunden eine unangenehme Nachricht überbringt. Beides kostet Zeit, und beides passiert unter Zeitdruck.
Was Ihnen dabei an Umsatz entgeht
Der Ausfall, den die Versicherung deckt, ist die sichtbare Zahl. Die unsichtbare ist der Umsatz, der gar nicht erst geschrieben wird, weil ein Konto am Limit steht. Er taucht in keiner Auswertung auf, weil eine nicht getätigte Bestellung keinen Beleg erzeugt.
Genau diese Zahl lässt sich abschätzen: betroffene Konten mal durchschnittlicher Monatsumsatz mal dem Anteil, den ein freier Rahmen zusätzlich auslösen würde. Der Rechner auf dieser Website macht nichts anderes.
Was ein Vorfilter daran ändert, und was nicht
Ein Vorab-Limit ist keine Ausfalldeckung. Es ersetzt Ihre Warenkreditversicherung nicht und übernimmt nicht deren Zweck, Ihre Forderung zu schützen. Wer das behauptet, vergleicht zwei verschiedene Dinge.
Was es ändert, ist die Reihenfolge. Bewertet wird der Bestandskundenstamm im Block, bevor jemand an der Theke steht, und die Bewertung stützt sich zuerst auf Ihre eigene Zahlungshistorie und auf die österreichischen Register. Für den gedeckelten und den abgelehnten Kunden entsteht daraus ein zweiter Weg, der nicht auf Ihrem eigenen Risiko liegt: geprüft, entschieden und mit einem Rahmen versehen wird der Betrieb von einem Kreditinstitut.
Verwendete Daten- und Statistikquellen
- KSV1870
- OeNB Bank Lending Survey
- Statistik Austria
- ÖGK HFU-Gesamtliste
- BMF Scheinunternehmerliste
- Ediktsdatei der Justiz
Bankwards ist kein Kreditinstitut und trifft keine Kreditentscheidung. Kreditgeber ist ein Kreditinstitut mit EWR-Zulassung, das prüft, entscheidet und den Rahmen festlegt.
Schauen wir uns Ihre gedeckelten Konten an.
Im Erstgespräch gehen wir eine anonymisierte Auswahl durch und rechnen, was daran hängt.